ハードシップ免責とは

１　個人再生後に返済が困難になった場合の救済措置

個人再生を申し立て、再生計画が認可されると、再生計画に基づき各債権者に対する返済を行うことになります。

再生計画は、継続的な収入が得られる見込みがある場合に認可されるものではありますが、認可後に状況が変わってしまい、再生計画に従った返済が困難になってしまうということもあり得ます。

債務者の方がこのような状態に陥ってしまった場合の救済措置として、ハードシップ免責という制度が用意されています。

ハードシップ免責は、いまだ返済できていない債務を免除するものですので、認められるためには厳格な要件を満たす必要があります。

以下、詳しく説明します。

実務上は、重い病気に罹った、事故に遭って大きな怪我を負った、勤務先が倒産し再就職が困難になったなどの事由によって、従前と同じだけの収入を得ることが長期にわたって困難になったという状態に陥った場合に、この要件を満たすとされています。

個人再生の手続きにおいては、債務者の方の債務総額や保有財産の評価額をもとに、再生計画における返済額が算定されます。

再生計画認可後には、この返済額を３～５年間にわたって分割返済をしていくことになります。

そして、ハードシップ免責が認められるためには、再生計画における返済額の４分の３以上の返済を行っていなければなりません。

ハードシップ免責が認められるためには、⑵に加えて、清算価値（債務者の方が所有している財産の評価額）以上の返済をしている必要があります。

言い換えますと、自己破産をした場合に債権者へ配当される金額以上の返済をしているということが求められます。